定期預金を利用することの重要性

預金通帳

こんにちは

今回は定期預金の話です。

自分の給与受取口座にずっと給料が振り込まれるままに大金が眠っていませんか?

うちの妻は節約生活を始めるまで一千万円以上ずっとメガバンクの普通預金口座でお金を遊ばせていました。

今考えると非常にもったいないことをしていました。

当時はマイナス金利も行われておらず、ネット銀行などの金利で一千万円預ければ金利0.4%ほどある銀行もあり一年間定期預金に預ければ32000円ほどの利息が受け取れました

定期預金をしらなかった妻は毎年この32000円の利息を受け取るチャンスを逃していたんですねぇ。もったいない。

32000円あれば、そのお金で家族や友人と外食など何回もできて、日常生活にちょっとしたご褒美を自分にあげられますよね。絶対定期預金はしたほうがいいです。

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マイナス金利時代の定期預金の現状(2016年10月)

「定期預金がお得だっていうけど、今はマイナス金利時代で金利もほとんどつかないんじゃないか?」って考える人も多いと思います。

それでも、銀行選びをしっかりすれば以前ほどではないにしてもまとまったお金があれば家族で週末に外食にいく分くらいの金利収入が得られます。

僕が注目してる銀行の定期預金金利一覧

       キャンペーン金利は考慮しない場合
        定期預金(100万円以上で比較)
  6カ月 1年 3年 5年
オリックス銀行 0.20% 0.20% 0.20% 0.20%
SBJ銀行 0.05% 0.15% 0.25% 0.30%
住信SBI銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%

住信SBI銀行

住信SBI銀行は今のメインバンクなのですが、キャンペーン時の金利はオリックス銀行に負けないくらいの金利がつきます。振込手数料無料回数優遇やSBI証券利用のしやすさが便利なので利用しています。

オリックス銀行

オリックス銀行は定期預金ならオリックス銀行といわれる銀行で定期預金目的で口座を開設しました。

ATMでお金をおろすことができない銀行で、紙のカードが郵送で送られてきてそのカードにインターネットで管理画面にログインするための番号とパスワードが書かれています。インターネットを利用して資金管理することを想定しているようでその分人件費などかからないためか金利が高くなっているみたいです。

入金する場合は他行から振込、お金を出金する場合も他行への振り込みによってお金を移動します。そのため、他行への振り込み手数料が月に2回無料になっているようです。(楽天銀行向けは対象外)

SBJ銀行

SBJ銀行はこの記事を書くために今の定期預金状況がいい銀行をしらべていて見つけた銀行です。韓国資本の銀行らしいのですが、3年以上の定期預金金利が一番高いようなので口座開設を考えています。現在はキャンペーン金利で一年もの最大金利が0.3%とかなりおいしいです。

SBJ銀行の驚愕の各種手数料
  1. 他行宛振込手数料 月7回まで無料
  2. ATM入出金手数料 何回でも無料(イオン銀行・セブン銀行/イーネット月10回まで/みずほ、郵貯月3回まで)
  3. 全国の提携ATMで利用可能(セブン銀行・イオン銀行・Enet・みずほ銀行・ゆうちょ銀行

これからのメインバンクをもしかしたらSBJ銀行にしてもいいかと考えています。

定期預金口座として安定して信頼しているのはオリックス銀行

この三つの銀行で定期預金を検討した場合、住信SBI銀行はキャンペーン時以外はオリックス銀行に太刀打ちできないので定期預金口座としてはあてにしていません。

どのタイミングで定期預金しようとしても業界最高レベルの金利を提示しているオリックス銀行が僕としては一番信用しています。

普段使いの口座としての利用と定期預金の利用としても優秀なSBJ銀行もオリックス銀行の利用ととても悩むくらいいい銀行だと思います。ただ、我が家の場合は3年以上の定期預金をする予定はないのでオリックス銀行でもいいかと思っています。まだ住宅購入していないので長期の定期預金は解約するおそればあるので若干利用しにくい気がしています。

実際受け取れる金利を具体的に調べてみた

定期預金(100万円)税引き後利息
  6カ月
オリックス銀行 0.20% 796円
SBJ銀行 0.05% 198円
住信SBI銀行 0.02% 78円

定期預金(100万円)税引き後利息
  1年間
オリックス銀行 0.20% 1593円
SBJ銀行 0.15% 1195円
住信SBI銀行 0.02% 159円

定期預金(100万円)税引き後利息
  3年間
オリックス銀行 0.20% 4790円
SBJ銀行 0.25% 5990円
住信SBI銀行 0.02% 478円

定期預金(100万円)税引き後利息
  5年間
オリックス銀行 0.20% 8000円
SBJ銀行 0.30% 12024円
住信SBI銀行 0.02% 796円

計算に使ったサイト:MONEYKit.

オリックス銀行で半年100万円寝かせておくだけで、ファミレスで軽いランチが一回食べれますね。そういうささやな贅沢が半年ごとにできると考えればオリックス銀行に口座を作ってみるのがいいと思いますね。

お金がたくさんあって長期間動かさないのならSBJがおすすめですけどね。

ただ注意しないといけないのが、銀行が破綻したばあい預金が保護されるのは1000万円までなんで1000万円以上の預け入れはお金を失う可能性がゼロではないと覚悟して預けたほうがいいですね。自分なら複数の銀行に分散して定期預金しますけどね。